| מסלול (מספר בפנסיה-נט) | תשואה 12 ח' | ממוצע 3 שנים | ממוצע 5 שנים |
|---|---|---|---|
| לבני 50 ומטה (#9974) | 22.81% | 15.94% | 11.06% |
| מסלול מניות (#2187) | 28.33% | 18.48% | 11.44% |
מסלול "לבני 50 ומטה" - ברירת המחדל לצעירים - הציג את התשואה הגבוהה ביותר ב-5 שנים מבין שמונה הקרנות המקיפות הגדולות (11.06%). נתוני פנסיה-נט (רשות שוק ההון), תקופת דיווח 05/2025–04/2026. תשואות נטו. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.
רוב ההשוואות מתמקדות במסלול המניות, אבל רוב החוסכים הצעירים לא נמצאים שם - הם נמצאים במסלול ברירת המחדל לפי גיל ("לבני 50 ומטה"), שמשלב מניות ואג"ח בחשיפה מנוהלת. וכאן הפניקס מובילה את כל הקבוצה:
| קרן פנסיה | מסלול "לבני 50 ומטה" - ממוצע 5 שנים |
|---|---|
| הפניקס | 11.06% |
| כלל | 10.56% |
| מיטב | 10.52% |
| מגדל מקפת | 10.20% |
| הראל | 9.90% |
| אלטשולר שחם | 8.21% |
נתוני פנסיה-נט, ממוצע שנתי נטו ל-5 שנים. מנורה מבטחים לא מופיעה בטבלה זו כי היא בנויה על "מסלולי יעד לפרישה" (target-date) ולא על מסלולי גיל. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
בקרנות פנסיה דמי הניהול נגבים בעיקר מההפקדה החודשית ובשיעור קטן מהצבירה - הפוך מקופת גמל, שבה עיקר הגבייה מהצבירה. אצל הפניקס הממוצע ב-2025 היה:
| סוג דמי ניהול | הפניקס (ממוצע 2025) | טווח בקרנות הגדולות |
|---|---|---|
| מההפקדה | 1.53% | 1.05% – 1.73% |
| מהצבירה | 0.14% | 0.11% – 0.19% |
הפניקס בנויה סביב מסלולי גיל שמתאימים את רמת הסיכון אוטומטית - "לבני 50 ומטה" הוא ברירת המחדל לצעירים (11.06% ב-5 שנים), ולצידם מסלול מניות בסיכון גבוה (11.44% ב-5 שנים) למי שבוחר חשיפה מקסימלית למניות. ככל שמתקרבים לפרישה, מסלולי הגיל מעבירים אוטומטית לרמת סיכון סולידית יותר.
המעבר עשוי להתאים במיוחד אם אתה חוסך צעיר במסלול ברירת המחדל - שם הפניקס הציגה את התשואה ההיסטורית הגבוהה בקבוצה. אם אתה משלם היום דמי ניהול גבוהים בקרן אחרת, או נמצא בקרן עם תשואה חלשה לאורך זמן - שווה לבדוק. אבל זכור: בחירת קרן פנסיה היא החלטה לעשרות שנים, ויש לשקלל גם את הכיסויים הביטוחיים (נכות ושאירים) ולא רק תשואה ודמי ניהול. אל תחליט לפי פרמטר בודד.
מה התשואה של קרן הפנסיה של הפניקס?
לפי פנסיה-נט (05/2025–04/2026): מסלול "לבני 50 ומטה" הניב 22.81% ב-12 חודשים וממוצע 11.06% לשנה ב-5 שנים - הגבוה ביותר במסלול זה מבין שמונה הקרנות הגדולות. מסלול המניות: 28.33% ב-12 חודשים וממוצע 11.44% לשנה ב-5 שנים. תשואות עבר אינן מבטיחות את העתיד.
למה אומרים שהפניקס מובילה לצעירים?
כי במסלול ברירת המחדל לפי גיל ("לבני 50 ומטה") - המסלול שבו רוב החוסכים הצעירים נמצאים בפועל - הפניקס הציגה את התשואה הגבוהה ביותר ב-5 שנים (11.06%) מבין כל שמונה הקרנות הגדולות. הרבה השוואות מתמקדות רק במסלול המניות, אבל פחות צעירים נמצאים שם.
כמה דמי ניהול גובה הפניקס בפנסיה?
שיעור דמי הניהול הממוצע מההפקדה ב-2025 עמד על כ-1.53% ומהצבירה כ-0.14% - בטווח האמצעי. זה ממוצע, לא מחיר קבוע: דמי הניהול ניתנים למשא ומתן, ובקרנות ברירת המחדל הזוכות במכרז הם נמוכים בהרבה (סביב 0.22%). כדאי לברר איזה תנאי אישי תוכל לקבל.
האם הנתונים האלה תקפים גם לקופת הגמל של הפניקס?
לא. עמוד זה עוסק בקרן הפנסיה המקיפה בלבד (נתוני פנסיה-נט). לקופת הגמל ולקרן ההשתלמות של הפניקס יש נתוני תשואה ודמי ניהול נפרדים לגמרי, המתפרסמים בגמל-נט. אין להשליך מאחד על השני.
בדיקה אישית קצרה תראה לך אם קרן הפנסיה שלך באמת הכי טובה עבורך - לפי הגיל, הצבירה ורמת הסיכון שלך
🎯 התחל בדיקה אישית (2 דקות) →