| פרמטר | ערך | השוואה לממוצע |
|---|---|---|
| תשואה 1 שנה | +12.8% | +1.2% מעל ממוצע |
| תשואה 3 שנים (שנתי) | +8.1% | +0.8% מעל ממוצע |
| תשואה 5 שנים (שנתי) | +9.4% | +1.6% מעל ממוצע |
| דמי ניהול מהפקדה | 0.42% | -0.18% מתחת לממוצע |
| דמי ניהול מצבירה | 0.27% | -0.08% מתחת לממוצע |
| גודל נכסים מנוהלים | ₪14.2 מיליארד | מהגדולים במסלול |
| חשיפה למניות | 99% | תקנית למסלול מנייתי |
מסלול מנייתי 100% הוא מהמסלולים האגרסיביים ביותר בעולם קופות הגמל. אתה צריך לעמוד בשני קריטריונים:
הקופה הניבה 9.4% שנתי בממוצע ב-5 שנים - מעל הממוצע של מסלול מנייתי (7.8%). זה מקדים את 78% מהקופות באותו מסלול.
| שנה | תשואה | ביצוע מול מסלול |
|---|---|---|
| 2025 | +24.6% | +2.1% |
| 2024 | +18.3% | +1.4% |
| 2023 | +12.1% | +0.9% |
| 2022 | -11.8% | +0.6% (פחות גרוע מהממוצע) |
| 2021 | +27.4% | +3.2% |
הערה חשובה: השנה ה"רעה" (2022) הראתה שגם הקופה הטובה ביותר במסלול יורדת בשנת משבר. ב-2022 השוק כולו ירד - אלטשולר ירדה פחות מהממוצע, אבל עדיין -11.8%. אם זה היה הכסף היחיד שלך לפנסיה בעוד שנה - היית חוזה משבר.
דמי הניהול של אלטשולר שחם תחרותיים ביותר במסלול:
חישוב חיסכון: על צבירה של ₪500,000 לאורך 10 שנים, חוסך ~₪4,000-7,000 בדמי ניהול ביחס לקופה ממוצעת. סכום משמעותי שמצטבר בריבית.
לפני שאתה סוגר על אלטשולר, כדאי לבחון:
האם כדאי לעבור לאלטשולר שחם מנייתי בגיל 40?
תלוי באופק. אם אתה מתכוון להמשיך לעבוד עוד 20+ שנה ולא לגעת בכסף - כן, מסלול אגרסיבי הגיוני. אם אתה רואה את עצמך פורש בעוד 10-15 - שקול 70% מניות / 30% אג"ח.
מה ההבדל בין אלטשולר שחם מנייתי לכללי?
מנייתי = 100% חשיפה למניות. כללי = ~60% מניות + 40% אג"ח. מנייתי תשואה ממוצעת גבוהה יותר אבל תנודתיות גבוהה משמעותית.
האם אלטשולר תהיה כאן בעוד 20 שנה?
אלטשולר שחם היא מהחברות הגדולות בישראל, מנהלת מעל ₪200 מיליארד. הסבירות לקריסה נמוכה מאוד. אבל קופות גמל מוגנות גם אם החברה קורסת - הכסף לא של החברה אלא של הקופה.
איך עוברים לאלטשולר שחם מנייתי?
דרך ניוד - תהליך חינמי שאורך 5-10 ימי עסקים. אפשר להעביר דרך אתר אלטשולר או דרך יועץ פנסיוני. אין מס במעבר, אין דמי יציאה (חוקי).
האם תשואות העבר מבטיחות תשואות עתיד?
לא. זוהי אזהרה חוקית חשובה. תשואות עבר הן אינדיקציה לאיכות הניהול, אבל לא ערובה. השוק יכול להתנהג שונה לחלוטין בעתיד.